单位信托基金 - 是近几年来很多人都会听到的个人理财产品， 其实早在 70 年代时这项产品就有在我国发行了，只不过很少人知道而已。
近 10 年以来， 单位信托基金不断的被单位信托公司，商业银行，投资银行等等的一系列广告推销出街，以及单位信托顾问 / 代理 和 银行服务员用他们所学的 “五花八门” 推销技巧给大众作介绍后，人们就开始对这产品从 “根本不懂” 到 “还懂一点” 的阶段了。
就是这个原因，很多人还是对单位信托基金抱着不正确的态度来投资，结果街上又多了一个对这个产品有 “误解” 的人咯。
其实要开始投资单位信托基金时，只要注意以下的 5 件事项， 就可以减低你的投资风险而帮你达到你的目标了。
1） 你的投资目的是什么 ？ (Investment Objective)
你是要建立你个人的退休基金？ 还是你孩子们的教育基金？又或者是要避免通货膨胀的风险呢？
注 ： 很多人投资就是要赚钱，而当他们的投资项目短期内不赚反亏时，他们就会立刻放弃掉这产品。他们终会被眼前的状况搞得自己很情绪化的忘掉原本投资的目的了。。。
2） 你的投资期限是多少年？ (Investment Time Horizon）
是 5 年？ 7，8 年？ 10 年？ 还是 15， 20 年甚至更长呢？
这是关系到每个投资者的年龄， 投资目的，回报率和其他因素来判断的。
3） 你是属于那类型的投资者 ？ (Investor Risk Profile)
你是属于保守型，中等型还是积极型的 投资者呢？
这是需要有经过专业训练以及持有专业执照的单位信托顾问 / 代理 才可以帮你找出你是那类型的投资者。
当然有时后一些没有以上条件又没有经验的 “顾问” 或 “服务员” 只要把你的个人资料输入电脑，然后再让电脑来帮你来分析也有的啦。。。 这事常发生在银行里呢。。。
4） 身为投资者，你应该扮演那些角色 (Investor's Roles)
因为单位信托基金投资是一项中长期的投资 （ 5 年到 10 年以上 ），所以在这过程中一定会有很多事故的变化，包括个人家庭，个人财务，市场的变化等等。。。 身为投资者的您有需要时一定要主动的向你的单位信托顾问 / 代理 沟通。
还有就是要时常配合你的单位信托顾问 / 代理 的指示， 最好是你自己也参与一起做一些比较重要的决定。
如果你是直接在银行里做投资的话，那就会比较难一些，因为在里边工作的员工们会时常更换，所以在沟通上会比较困难点。
5） 你的单位信托顾问 / 代理应该要为你做的事项 ( Unit Trust Consultant's Duties )
刚才我提过，单位信托基金投资是一项中长期的投资，是一个过程。 在这过程里你的单位信托顾问 / 代理 会提供给你怎样的服务，你应该要向他 / 她 了解一下。
如果你在投资单位信托前，有注意以上的 5 件重要事项的话，那么你就比较容易选择一些更适合你的基金来投资而去达到你的财务目标了。
当然，单位信托基金投资只是投资产品的其中一种。如果你想要更有效的在理财过程中达到更理想的效果以及目标，你就得适当分散你的投资项目，更加要找到一位专业的财务 / 理财规划员在你左右咯。。。
注 ： 以上的 5 件重要事项只是在投资单位信托基金之前得注意的事项。 至于怎样设计一个合适你的投资方案， 一名专业的单位信托顾问 / 代理 会知道如何为你设计出你个人的投资项目计划的。
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